Máy tính lãi vay ngân hàng và margin

Công thức

Vay ngân hàng, với i = lãi suất năm ÷ 12 và N là số tháng vay:

Trả góp đều: tiền trả mỗi tháng = Vốn vay × i ÷ [1 − (1 + i)^−N]

Gốc đều: tiền trả tháng k = Vốn vay ÷ N + (Vốn vay − Vốn vay × (k − 1) ÷ N) × i

Ví dụ: vay 500.000.000 VNĐ, lãi 10% mỗi năm, 240 tháng. Trả góp đều: 4.825.108 VNĐ mỗi tháng, tổng tiền lãi 658.025.974 VNĐ. Gốc đều: tháng đầu trả 6.250.000 VNĐ, tháng cuối 2.100.694 VNĐ, tổng tiền lãi 502.083.333 VNĐ. Cùng khoản vay, cách gốc đều trả ít lãi hơn 155.942.641 VNĐ nhưng nặng tiền ở những tháng đầu.

Vay margin, với số ngày vay d và tỷ lệ duy trì m do công ty chứng khoán quy định:

Tiền lãi = Nợ vay × lãi suất năm × d ÷ 365

Tỷ lệ ký quỹ = (Giá trị cổ phiếu − Nợ vay) ÷ Giá trị cổ phiếu

Giá bị gọi ký quỹ = Nợ vay ÷ [Số cổ phiếu × (1 − m)]

Ví dụ (số giả định): mua 1.000 cổ phiếu giá 50.000 VNĐ, tiền tự có 25.000.000 VNĐ nên vay 25.000.000 VNĐ, tỷ lệ duy trì 35%, lãi 13% mỗi năm. Giá bị gọi ký quỹ = 25.000.000 ÷ (1.000 × 0,65) = 38.462 VNĐ, tức giá giảm 23,1% là bị gọi. Tiền lãi 30 ngày = 25.000.000 × 13% × 30 ÷ 365 = 267.123 VNĐ.